Hän internet / media
ystävät ja perhe
your omaa osaamistaan
Ihannetapauksessa, on todennäköistä, että sinun kannattaa puolueetonta tietoa, joiden avulla voit tehdä puolueettomia päätöksiä. Vaikka nämä kolme resurssit voidaan valjastaa, ne eivät saa "tehdä työtä", koska sinun on vai
Toinen vaihtoehto on pyytää neuvoa taloudellista ammatillinen. Etuna tämä reitti on, että mieluiten he voivat ottaa tavoitteeksi asenne. Ongelmana tässä reitti on se, että on olemassa niin paljon erilaisia taloudellisen neuvonantajan tai suunnittelija valita.
Miten tietää, jos olet tekemisissä jonkun kanssa, joka on 100% puolueeton tai liukas myyjä, joka keskittyy myymään sinulle, mitä he ovat?
Let's tarkastella vaihtoehtoja sinulle ja myös vaiheita voit löytää oikeanlaista neuvonantaja / suunnittelija (alkaen 45000 tai niin rekisteröity yksityishenkilöille oikeutta antaa neuvoja) oman olosuhteissa. Ensimmäinen askel on selvittää, millaista palvelua tarvitset. Onko sinulla täytyy vain joku auttaa sinua valitsemaan oikea toimeentuloturvan suunnitelman tai tarvitsetko joku auttaa luomaan taloudellista tiekartta "varten lopun elämääsi, niin että voit nähdä, miten tulevaisuus näyttää vuotiaaksi asti 90/100?
Rahoitustarkastus Tuotteen Vähittäismyyjä
Jos sinulla on idea tuotetyypin tarvitset, niin tämä saattaa olla sinua varten. The 'palvelu ehdotus "siitä neuvonantaja, joka tarjoaa tätä palvelua todennäköisesti paljastaa mitä tarvitset ja sitten se vastaa tarpeeseen, joiden taloudellinen tuote.
On mahdollista, että neuvontaa keskitytään vain alueet, jotka haluatte keskustella. Jos esimerkiksi haluat jonkinlaisen henkivakuutuksen kattamaan kiinnitys / velka, sinun eläketulon vaatimukset eivät saa olla käsitelty lainkaan.
Olipa lopulta parhaan tuotteen saataville markkinoilla todennäköisesti riippuneet neuvonantajana että olet tekemisissä.
Sidoksissa neuvonantaja on, että vain tarjoaa tuotteita ONE rahoituslaitos. He edustavat laitos, et (tämä kohta on ratkaiseva).
Monen Sidottu neuvonantaja tarjoaa tuotteita muutamia tarjoajia. Ilmeisesti, koska heillä on enemmän valinnanvaraa tarjoaa sinulle tämä on parempi vaihtoehto, käsittelemme Tied neuvonantaja. Huonona puolena on, että et voi koskaan olla varma, että tuote on suositeltiin sopivin, koska niillä ei ole pääsyä kaikkiin tarjoajiin markkinoilla. Kuten Sidottu neuvonantaja ne edustavat toimielin, et sinä.
Riippumattoman konsultin (jäljempänä myös koko markkinoista) voi valita enemmistön tarjoajien markkinoilla. Joten jos kaikki mitä edellyttämä toimeentuloturva, he voivat valita suunnitelma, joka parhaiten sopii sinulle.
Huomaat, että sanon, "enemmistö tarjoajien. Tämä johtuu tiettyjen tarjoajien, kuten pankkien, ei yleensä tarjota tuotteitaan koko markkinoiden neuvonantajia. Ratkaisevaa on se, riippumaton neuvonantaja on agentti asiakas, ei mitään laitos.
Maksaminen Neuvonta
On tärkeää ymmärtää, että suurin osa rahoituspalvelualan toimii komissio. Joten, kun ostat tuotteen laitos tekee maksun neuvoo yrityksen (ei yleensä yksittäisiin neuvonantaja).
Mielestäni ei ole mitään vikaa komission järjestelmää sellaisenaan, varsinkin kun se voidaan auttaa ihmisiä ostamaan tiettyjä rahoitustuotteita. Kuitenkin komissio on syytetty joitakin viime vilpillisestä myynnistä skandaalit joten voimme sivuuttaa epäilevästi.
Loppujen lopuksi, miten voitte taata, että tuote suositeltavaan on sopivin sinulle, eikä sitä ole valittu sen perusteella, kuinka paljon komissio on maksettu neuvonantaja?
Jos haluat lisätä mahdollisuuksiasi tulla suositteli oikea tuote, mielestäni sinun pitäisi käsitellä ainoastaan riippumaton, koko Market neuvonantaja. Miksi otat kaikki mahdollisuudet käsittelemällä sidoksissa tai Multi-Tied neuvonantaja? Sillä ei ole mitään tekemistä sen kanssa, miten toimivaltainen neuvonantaja voi. Se on todella noin tuotevalikoimaa, että he voivat valita, joiden avulla voit ostaa parhaiten soveltuva vaihtoehto.
Hyvä riippumaton neuvonantaja olisi avoin tarpeeksi sinut näyttämään todellista tutkimusta, he ovat tehneet, jotta voit nähdä miksi he suosittelevat tiettyjä tarjoajia.
Mitä komissio, valtaosa tarjoajien maksaa saman määrän komissiolle kunkin tuoteryhmän. Epäilyksiä ovat toisinaan ilmenneen neuvonantaja suosittelee yhden tuoteryhmän toiseen. Esimerkiksi investointi side voi maksaa jopa 8% provisio alkuperäisen sijoituksen, kun taas sijoitusrahaston tavallisesti maksaa enintään 3% komission alkuperäiseen.
Uskon, että ratkaisu on hyvin yksinkertainen (ja reilu). Kun asiakas sijoittaa uutta rahaa, samaan komission tehtäväksi olisi riippumatta tuoteryhmästä. Tämä poistaa kaikki kysymykset puolueellisuudesta.
Kumpi tyyppi neuvonantaja kanssa olet tekemisissä, älä anna niiden hämätä, että ne maksetaan palkka ja ei ansaita rahaa kautta provisiota. Jos he ansaitsevat palkkaa, he ovat myyntitavoitteita tavata. Itse olen viime aikoina tavannut ystävän, joka toimii pankki ja hän kertoi minulle, että hän oli myydä tarpeeksi tuotteita vahvistaa hänen palkkansa 7 kertaa! Ei ympäristö Haluaisin työskennellä kotona ..
Kannattaa myös kysyä neuvonantaja, voitko maksaa järjestely taloudellisten tuotteen maksamalla heille palkkiota.
Jos he suostuvat tähän, ja sen jälkeen älä ota palkkion palveluntarjoaja, sinun tulee hyväksi:
investointeihin, lisää rahaa olisi investoitava
suojelua, kuukausittain suunnitelman kustannuksista voi vähentää
Tietenkin se järkevää laskea, mikä reitti on kaikkein kustannustehokkain.
Nyt katsokaamme muiden tämäntyyppistä palvelua.
Kattava rahoitussuunnittelija
Neuvonantaja, joka tarjoaa tätä palvelua ei yleensä (mutta ei aina, joten varokaa!) käyttää rahoitussuunnitelmissa on tarkoitus auttaa asiakasta saavuttamaan tärkeimmät tavoitteensa elämässä.
Prosessi voi sisältää:
mitä tavoitteet ovat sinulle tärkeitä, että haluat saavuttaa?
mihin toimenpiteisiin olette ryhtynyt saavuttamiseksi?
Oletko raiteilleen?
jos kyllä, voit vähentää riskin olet ottaen?
jos kyllä, voit käyttää enemmän rahaa, eikä se vaikuta nykyisten tai tulevien elämäntapa?
Jos ei, voit sijoittaa enemmän rahaa / korottaa riskiä, että olet valmis ottamaan?
Palvelunsa ehdotus ei ole kyse vähittäiskauppaa rahoitustuotteiden, vaikka ne yleensä auttaa asiakkaita ostaa oikeita tarvittaessa. Usein uusia rahoitustuotteita ei tarvita.
Ehdotan, että päätät työskennellä jonkun kanssa, joka on valmis työskentelemään voit luoda oman rahoitussuunnitelma.
Sinulla on paljon mukana luomassa suunnitelmasi, joten valmis osallistumaan prosessiin koko ajan.
Joten, miten sinun pitäisi maksaa tällaisesta palvelusta?
Olen sitä mieltä, että sinun pitäisi maksaa palkkio. Tekemällä niin, että taloudellinen suunnittelija palkitaan lopputuloksesta riippumatta. Näin ollen niiden ei pitäisi olla omat intressinsä ratkaisuja they suunnitella sinulle. Tietenkin, ei ole tae, mutta olen varma, että se lisää mahdollisuuksia saada 100% puolueeton palvelu.
Ja muistakaa, puolueettomuus on keskeistä.
Kuinka paljon maksat riippuu neuvonantaja ja kiinteä. Olen törmännyt koko joukon lukuja ja niiden veloittamista.
Henkilökohtaisesti pidän kiinteät maksut. Näin kaikki osapuolet tietävät missä mennään heti alussa prosessia.
Tutkintojen
Ei todellakaan ole "sekametelisoppa" tutkintojen, että mikä tahansa neuvonantaja voisi olla. Haluan kattaa ne, jotka mielestäni ovat kaikkein tärkeimpiä:
hän todistuksen Financial Planning, perus kelpoisuus toimia säännellyn taloudellinen neuvonantaja, hyväksymiä Chartered Insurance Institute. Siellä on myös todistuksen taloudellisia neuvonantajia (CEFA). Nämä ovat ehdottomasti vähimmäispätevyysvaatimuksiin ja neuvonantajia päteviä tätä tasoa voi käyttää nimitystä CertPFS tai CEFA jälkeen nimi
Hän diplomi Talousneuvonta kehittää edistyksellistä teknistä tietämystä ja ymmärrystä laajan joukon keskeisiä neuvoa alueet (sääntelyviranomainen, Financial Services Authority, on ehdottanut, että kaikki neuvojien on saavuttaa tätä tutkintoa tai vastaavaa, jonka vuoden 2012 lopussa). Neuvonantajat päteviä tätä tasoa voi käyttää nimitystä DipPFS jälkeen nimensä
Hän Advanced Diploma in Financial Planning antaa avustajillemme kehittämään asiantuntija suunnittelu valmiuksien tarjoaa selvän eron päälaitteesta neuvonantajia. Kun saavutettu, yksityishenkilöt voivat käyttää nimikettä "Chartered Financial Planner"
hän Certified Financial Planner lisenssin kehittynyt pätevyys, on kansainvälisesti tunnustettu sertifiointi myönnetään henkilöille, jotka ovat jo osoittaneet tekninen kompetenssi välittämällä asianmukaiset tarkastukset tasolle DipPFS (ks. kohta 2 edellä) tai vastaava, mutta jotka sitten ovat testattu nimenomaan niiden Rahoitussuunnittelu taidot tulla kalastuspolitiikan ammattilaisille. Yhdistyneessä kuningaskunnassa instituutin rahoitussuunnitelma on vastuussa arviointi ja sertifiointi YKP ammattilaisia. On tärkeää olla tietoinen siitä, että pätevyyden tyyppi neuvonantajalle on on erillinen heidän palveluun esitys ja ovatko ne kiinni, moni-sidottu tai koko markkinoista. Esimerkiksi se on täysin mahdollinen, jonka sidottu neuvonantaja on pätevä Chartered tasolle.
Financial Vinkkejä Bottom Line
Joten sinulla on sitä.
Täydellinen "alhaalla" on eri neuvonantaja saatavilla. Varmista vain tee läksyjä ennen kuin panna nimensä paperiin!
Action point
Voit etsiä neuvonantajan tässä muutamia lähteitä:
Kysy työtoveri / ystävä henkilökohtainen suositus
haku verkossa
käynti IFA Tarjouksen "Etsi neuvonantaja" online haku työkalua www.unbiased.co.uk
Hae Certified Financial Planner at www.financialplanning.org.uk
Tietenkin voit aina ottaa yhteyttä meihin ensimmäinen keskustelu ilmaiseksi 0191 217 3340.
No comments:
Post a Comment