Oma Indeksoidut Annuity kanssa Tuotot Rider on sopimus asiakkaan ja vakuutusyhtiön, joka tarjoaa:
1) taattu paluu pääoma, 2) Palauttaa liittyvät indeksi (edellyttäen, katto), 3) hyvitetyt voittoja ei menetetty, 4) taattu vähintään edun 5) Likviditeetti ominaisuudet (hoitokodissa, vakavan sairauden ja 10% vuotuinen peruuttaminen ) 6) Veroja ei suoraan kunn
Equity Indeksoidut Annuity hyvittäminen menetelmät
Varat voidaan kohdistaa eri hyvittämisestä menetelmiä ja vuosittain jakamista voidaan muuttaa. Useimmat YVA: n avulla yhden tai yhdistämällä erilaisia indeksejä voidaan käyttää esimerkiksi S & P 500, Nasdaq-100, FTSE 100 jne.
1) vahvistetaan ottaen: Yleensä välillä 2,5% -3,5%
Kiinteä tili hyvittäminen on hyvä joina markkinat supistuvat ja taattu kasvua halutaan.
2) Vuotuinen Ajetaan kanssa Cap (vastaa 6,5%). Ota ero vuotta sopimuksen arvo indeksin ja sopimuksen päättyessä vuoden arvo ja soveltaa korkki (tarvittaessa). Jos esimerkiksi indeksi (eli S & P) nousee 12% vuonna sopimuksen, tilin saisi 6,5% (YMP). Jos S & P nousi 5% tili saat 5% ja jos markkinat laskivat 15% tilille jäisi vielä.
Vuotuinen Point to Point hyvittämiseen on hyvä vuosi, kun on vaatimaton kasvu markkinoilla.
3) kuukausittainen summa (kutsutaan myös kuukausittain Point to Point) kanssa kuukausittain korkki (vastaa 2,5%). Ota ero kuukauden alusta arvon indeksin ja soveltaa kuukausittain korkki (tarvittaessa). Jos esimerkiksi ensimmäisen kuukauden sopimus S & P nousi 2,75% tilin saisi 2,5% (YMP). Jos toisen kuukauden sopimuksesta, jonka markkinat kasvoivat 2,10% tilin saisi 2,10 jne. ei ole rajoitettu negatiivinen tuotto kuukaudessa (paitsi että lopussa vuoden et voi koskaan menettää rahaa niin jos hyvittämiseen Menetelmän kielteinen tili pysyisi edes) niin jos indeksi menisi alas 3,2% kk 3 ja alas 3,5% kuukaudessa 4, sopimus olisi (2,5% +2.1% -3,2% -3,5%) = negatiivinen 2.1. Jos oletetaan, että S & P nousi 2,5% tai enemmän kuukausittain tilille tekisi 30% (2,5% x 12).
Kuukausittainen summa (Monthly Point to Point) hyvittämiseen on hyvä, kun on johdonmukainen voittoja markkinoilla.
4) kuukausittainen keskiarvo oli levitettä (oletetaan 3%). Kuukausittainen arvot lisätään vuodelle ja jaetaan 12 saada keskimääräinen indeksi arvo. Tätä arvostavat prosentin voitto tai tappio on laskettava. Jos prosentteina voitto sitten leviäminen vähennetään voitto määrittää laskennallisen koron. Asian havainnollistamiseksi:
Kohta 1: Huomautus markkina-arvoa kuluessa sopimuksen. Esimerkiksi 970,43 Vaihe 2: Lisää kaiken loppua kuukauden arvoihin ja jakaa 12: lla. Esimerkiksi 13,054.27 / 12 = 1087,86 Vaihe 3: Selvitä, voitto tai tappio: +1087.86-970,42 = 117,43 pistettä tai 12,10% voittoa. Vaihe 4: Vähennä 3% leviämisen määrittämiseksi Hyvitetty summa (12,10% -3%) = 9,10%
Kuukauden keskimääräinen hyvittäminen menetelmä on hyvä, kun indeksi on epävakaa.
Jos olet harkitsee näiden investointien ja ole varma, onko se oikea sinulle, saatat hyötyä ottaa kokenut taloudellinen neuvonantaja, joka pystyy näyttämään köydet ja auttaa sijoittaa rahoitustuotteita, jotka vastaavat parhaiten tavoitteesi.
No comments:
Post a Comment